Aujourd’hui le projet de l’éducation financière pour tous fête son premier anniversaire !
Après 14 épisodes, je suis toujours aussi motivé à parler de manière claire et sans détours de comment mieux gérer sa vie financière. J’ai reçu beaucoup de témoignages de personnes, souvent dans la fin de la vingtaine ou au début de la trentaine, pour qui l’émission a été un déclic pour commencer à vraiment s’occuper de leur argent. Vous me parlez souvent du fait que les chaînes sur l’investissement n’inspirent généralement pas confiance à cause de la qualité ou de l’intégrité des conseils données parfois douteuse, et vous avez l’air d'apprécier l’objectivité et le sérieux de mon travail, alors merci beaucoup !
Tout ça me conforte dans l’idée de continuer à développer le projet, alors on commence cette deuxième année avec le même esprit et avec de nouveaux projets ! D’abord avec ce blog sur lequel tu peux retrouver une trace écrite de mes idées, et bien sûr le nouveau format “la Consult’ Finances” dont le premier épisode arrive très bientôt sur Youtube et en podcast !
Malgré une très belle croissance depuis un an, l'émission a encore une audience limitée, alors n'hésite pas à partager les articles qui te plaisent ! Merci d’avance si tu prends le temps de le faire.
Pour fêter ce premier anniversaire, j'écris un article plus léger que d'habitude, mais qui intéressera beaucoup de monde j’en suis sûr. Je vais te présenter mes 5 livres préférés qui parlent de finances personnelles.
Des livres sur la gestion financière, j’en ai lu beaucoup. La plupart sont tout à fait recommandables, mais rares sont ceux qui présentent des idées originales de façon claire et dynamique. Je trouve que ces 5 là sont bien écrits, se lisent facilement et ont le potentiel de créer un déclic chez leur lecteur. Ce n’est pas pour rien que la plupart sont des best sellers. La contre-partie est que 4 des 5 bouquins dont je vais te parler sont américains, mais c’est l’occasion de travailler son anglais ! Tu vas voir que le dernier est une pépite encore méconnue en France.
Tout le monde mérite d'être riche, Olivier Seban
C’est une lecture facile et rapide, dans un style très franc et sans fioritures. Ce n’est pas de la grande littérature, et je dis ça dans le bon sens. Tu peux le lire sans problème dans le métro bondé sur ton téléphone en rentrant du travail, tu vas comprendre tous les messages clés du livre sans problème, même sans aucun background sur le sujet.
Je dirais qu’il est idéal pour les débutants, il cherche à créer un déclic chez le lecteur, à l'initier à la gestion financière qui enrichit. Le livre se focalise principalement sur la découverte des mécanismes d’enrichissement qui ont fait leurs preuves comme l’immobilier, la bourse, et les entreprises. Mais l’auteur fait quelques détours sur des sujets variés comme les fausses croyances sur l’argent dont tu dois te défaire pour passer un cap financier, le rôle de la chance, la négociation etc. Le tout avec des exemples simples et faciles à comprendre, alors “Tout le monde mérite d’être riche” d’Olivier Seban, c’est validé !
The millionaire next door, Thomas Stanley
Le prochain dont je veux te parler s'intéresse lui aussi aux pratiques des millionnaires. L’auteur Thomas Stanley est même allé au bout de l’idée, puisqu’il a passé la majeure partie de sa carrière à étudier comment les millionnaires américains ont acquis leur richesse par eux-mêmes, parmi une grande variété de métiers et de niveaux de revenus. Ce livre est le grand résumé de toutes ses recherches.
Fuis-le si tu es allergique aux pourcentages et aux statistiques. Si par contre tu acceptes de lire un livre de moins de 300 pages en anglais avec quelques chiffres, tu vas tomber sur une mine d’or d’informations. Stanley a organisé tout un tas de recherches académiques et d’interviews de personnes de tous les horizons, pour tenter de comprendre les grandes tendances, les mécanismes à l’origine de la réussite financière du millionnaire américain moyen. Millionnaire étant défini par un patrimoine net hors résidence principale supérieur au million de dollars.
Je dis moyen, parce qu’effectivement on découvre que la majorité de ceux-ci vivent dans des maisons ordinaires, dans des quartiers ordinaires, et conduisent une voiture parfaitement banale, et ne sont donc pas reconnaissables facilement. Ce ne sont pas des célébrités, des athlètes professionnels ou des PDG de grandes entreprises. En fait, la plupart des millionnaires sont des gens ordinaires qui ont travaillé dur, économisé leur argent frugalement et investi judicieusement.
Ce livre est une étude de leurs habitudes et valeurs. L’auteur nous montre que ces millionnaires correspondent au profil qu’il appelle les “accumulateurs prodigieux de richesses”, qui ont tendance à vivre en dessous de leurs moyens, à économiser leur argent et à investir judicieusement, en opposition aux "sous-accumulateurs de richesses", qui ont un faible patrimoine net par rapport à leur revenus. Ces millionnaires sont attachés à la liberté et le confort mental offerts par un patrimoine conséquent, plutôt que par l’exposition de leur statut social, qui est un but plutôt recherché par les "sous-accumulateurs de richesses".
Ce que j’apprécie, c’est que le livre aborde et analyse absolument tous les aspects de la vie à la fois matérielle et mentale: de la psychologie, à la consommation, à l’investissement, en passant par l’organisation de la vie personnelle et familiale, jusqu’aux carrières et métiers privilégiés par ces élites financières. Et il va très loin, avec par exemple des statistiques sur le prix d’achat de leurs costumes. En résumé, ce livre est une base de données géniale pour apprendre les bonnes pratiques pour devenir toi aussi un prodigieux accumulateur de richesses.
The psychology of money, Morgan Housel
La troisième lecture que je te conseille est “The psychology of money” de Morgan Housel. Le livre est un énorme best-seller, vendu à plus de 4 millions d’exemplaires dans le monde entier. Et pour cause, c’est un des rares à explorer les relations complexes entre la psychologie humaine et les finances personnelles, tout ça dans un style très agréable à lire. C’est probablement mon livre préféré de cette liste !
Il diffère du précédent dans la mesure où au lieu de t’asséner des statistiques sur ce qui semble être les meilleures pratiques financières, il soutient que la gestion financière est un phénomène relativement nouveau dans l’histoire de l’humanité, et que tout le monde l’aborde différemment en fonction de ses expériences personnelles, de ses croyances et de ses biais.
L’auteur utilise des anecdotes pour illustrer comment l’ego, les normes sociales, les biais psychologiques, et l'histoire personnelle des gens interviennent dans les processus de prise de décisions financières. Tout ceci lui permet de développer les bonnes pratiques à adopter, comme la diversification, la marge d’erreur, l’horizon d’investissement etc, et il promeut une approche humble, prudente et altruiste des finances personnelles, loin des symboles de statut tape-à-l’œil qui étaient également décriés dans "The millionaire next door".
En somme, c’est un excellent bouquin de finances comportementales, qui t’offrira des leçons intemporelles sur la richesse, la cupidité et le bonheur. Avec ce livre, tu pourras amorcer une planification saine et rationnelle de ta vie financière, selon tes valeurs et objectifs personnels.
The simple path to wealth, JL Collins
On arrive au quatrième livre conseillé aujourd’hui, j’ai nommé “The simple path to wealth”, de Jim Collins. Ce n'est honnêtement pas le bouquin le plus fun à lire de cette liste, mais qui reste très intéressant et accessible à la compréhension de tous. Il est dans cette liste parce que son intérêt est d’être un guide de référence pour élaborer ta trame d'investissement et de gestion financière, sur l'échelle d'une vie, dans le but d’atteindre l’indépendance financière et la liberté qui va avec.
Dans la première partie, Jim Collins nous explique comment construire de la richesse notamment en investissant dans des fonds indiciels à faible coût, en respectant des schémas d’allocation et en évitant les pièges courants de l’investissement.
Dans la deuxième partie, on analyse comment préserver notre patrimoine en termes de stratégies de gestion, de retrait des fonds, de fiscalité et de succession. N’oublions pas qu’aux états unis, il faut se constituer soi-même sa retraite avec des placements tout au long de sa vie. Ce n’est pas idiot de s’en inspirer même en France, si tu souhaites gagner en indépendance vis à vis de notre système des retraites par répartition.
Il y a une phrase que j’apprécie tout particulièrement dans ce livre:
Puisque l’argent est l’outil le plus puissant dont nous disposons pour naviguer dans ce monde complexe que nous avons créé, le comprendre est essentiel. Si vous choisissez de le maîtriser, l’argent devient un serviteur merveilleux. Si vous ne le faites pas, il vous dominera sûrement
Toute l’idée du livre est là: en comprenant les clés de la bonne gestion financière, tu emprunteras la voie d’une vie plus saine et libre. Cela rejoint en tous point le but de L'Education Financière Pour Tous.
Just keep buying, Nick Maggiulli
Et enfin, abordons le dernier livre que j’ai adoré sur les finances personnelles. Celui là est encore très confidentiel en France, tu n’en as surement jamais entendu parler avant, il s’agit de “Just keep buying” de Nick Maggiulli !
Nick Maggiulli est un gestionnaire de patrimoine et data scientist américain, mais il est surtout reconnu pour être un blogueur financier utilisant de façon intempestive des données historiques pour prouver rigoureusement ses théories.
Dans ce livre, on sent qu’il souhaite combattre les idées reçues et les théories sans fondements scientifiques véhiculées dans les médias généralistes américains concernant la gestion financière. Là ou il est très bon, c’est que le livre offre un excellent compromis entre l’usage de ces données statistiques avec un storytelling parfait pour nous exposer point par point, et de façon incontestable, les meilleures pratiques pour des particuliers comme toi et moi. Il conviendra tout particulièrement aux profils rationnels à la recherche de stratégies efficaces, optimisées et rien d’autre.
Il aborde d’abord les sujets liés à l’épargne, puis ceux associés à l’investissement sur les marchés financiers, donc en actions, obligations et fonds. En quelques centaines de pages, tu auras les réponses à toutes les questions que tu peux te poser, comme par exemple sur le meilleur moment pour acheter en bourse. Sa réponse ? Just keep buying. C’est un livre qui se lit très bien et assez vite, tu l’auras fini en à peine quelques heures en ayant appris plein de choses. Honnêtement, c’est le livre que j’aurais aimé écrire !
Le mot de la fin
Voilà ! Je viens de te parler des 5 livres sur les finances personnelles qui m’ont marqué et que je te conseille les yeux fermés. D’ailleurs, est-ce qu’il y a un livre qui t’a intéressé et dont je n’ai pas parlé aujourd’hui ? Si c’est le cas, n'hésite pas à me le dire en commentaire sous cet article !
Merci de m'avoir lu, si l'article t'a plu n'hésite pas à le partager à ceux qui pourraient en bénéficier !
Oscar
L'Éducation Financière Pour Tous est une émission de vulgarisation de bonne gestion financière, diffusée sur Youtube, en Podcast et par écrit sur leducationfinancierepourtous.fr
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