Les derniers chiffres de l'Insee sont sortis récemment, l’inflation a donc atteint 6,2% depuis un an en France. On parle donc d’une envolée des prix qui assez inédite pour une grande partie des français, y compris pour moi. En fait c’est un record depuis 1985 ! C’est vrai qu’historiquement on est habitués à un chiffre moyen autour de 2%, qu’on ne remarquait pas dans notre quotidien finalement.
Cela signifie que si ton patrimoine n’a pas eu un rendement supérieur à 6,2%, ce qui est finalement le cas de la plupart des gens, tu as en fait perdu du pouvoir d’achat depuis l’année dernière. Là on voit bien que l’inflation c’est un peu comme un impôt invisible, qui cette année, vient toucher et précariser la plupart des gens.
Il ne faut pas oublier que ce chiffre est une moyenne pour tous les produits de consommation. En fait, ton inflation est sûrement différente selon tes postes de dépense.
Si on se penche un peu sur le détail, on remarque que le boom des prix est surtout concentré sur les prix de l'alimentation, avec une augmentation de +11,8%, et sur les prix de l’énergie avec une envolée de 19,2%. On parle donc ici d’une augmentation sur les biens de première nécessité. Ce qu’il faut bien comprendre, c’est que cette augmentation va toucher de plein fouet un foyer au budget serré, par rapport à un foyer aux revenus plus confortables.
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Source: Insee Crédits: franceinfo |
Entre l’augmentation du prix de l’énergie, de l’alimentation et la révision de leur loyer, ils doivent dépenser 80€ de plus pour maintenir leur niveau de vie. Ils vont devoir compenser en faisant une croix sur les vacances ou bien sur leur capacité d’épargne. L’impact sur leur vie sera vraiment important.
Maintenant si on s'intéresse au deuxième foyer, disons un couple qui gagne 5000€ à deux. Avec des charges proches, il leur reste beaucoup plus d’argent à la fin du mois. Là l’augmentation des charges due à l’inflation va venir empiéter un peu sur les dépenses variables ou sur la capacité d’épargne, mais ça ne mettra pas le budget du foyer en danger. Pour eux, l’inflation ce sera plus une discussion autour de la machine à café plutôt qu’une vraie préoccupation.
On voit bien que ce phénomène a tendance à aggraver les inégalités économiques qui sont déjà à un niveau important.
Même si tu n’es pas mis en danger financièrement, ça me semble donc important de te donner quelques pistes pour faire face à l’inflation !
Le premier réflexe à avoir est assez évident. Il faut essayer de mieux tenir son budget en passant au crible toutes les dépenses, grâce à un tableur. L’idée du tableur est de répertorier toutes tes rentrées d’argent et de catégoriser toutes tes dépenses de manière exhaustive, mois après mois. Ça va être utile pour cerner où part vraiment ton argent, faire un point sur ta situation et comprendre ta vraie capacité d’épargne. En tout cas, si c’est un exercice que tu n’as jamais fait, tu vas être assez surpris du ménage qu’on peut y faire ! Tu peux d’abord essayer de cerner les petites dépenses qui ne t’apportent pas grand chose, comme les achats à la cafétéria parce que tu as oublié d’emporter à manger, les abonnements inutiles etc. C’est le bon moment pour revoir ses contrats d’assurance, de téléphonie, ses tarifs bancaires car il y a souvent moins cher ailleurs.
Après, vu l’augmentation des prix de l’énergie, c’est intelligent de faire attention à sa consommation d’électricité évidemment. Donc on débranche les appareils en veille, on utilise des couvercles pour la cuisson et surtout on baisse le chauffage ces prochains mois. Pareil, on va vouloir limiter au maximum les déplacements en voiture, ce qui sera bien pour l’environnement aussi ! Au niveau de l’alimentation, tu peux diminuer ta consommation de viande et de produits transformés qui coûtent finalement assez cher dans le panier. Les choses sont bien faites, ce qui fait du bien à ton budget fait aussi du bien à ta santé et à la planète, alors aucune raison de s’en priver !
Ces petits gestes peuvent permettre de récupérer quelques dizaines d’euros par mois et faire la différence. Maintenant, si cela ne suffit pas, on va passer à la vitesse supérieure.
La bonne nouvelle, c’est qu’il y a des tas de façons de gagner un peu plus d’argent. La plus facile, c’est de faire le tour de ton logement pour trouver les objets inutiles qui prennent la poussière et les revendre sur Leboncoin par exemple. Tu peux récupérer plusieurs centaines d’euros grâce à ça, c’est personnellement la première chose que j’ai faite à la rentrée cette année ! Bien sûr tu peux faire des heures supplémentaires, et n’oublie pas te regarder les aides auxquelles tu peux prétendre.
Ensuite tu peux tout a fait lancer une petite activité commerciale à côté de ton travail. Alors là, il y a vraiment tout un univers de possibilités selon tes talents. Tu peux proposer ton temps pour donner des cours particuliers, faire des déménagements le weekend, des petits travaux chez des particuliers, de la couverture photo d’évènement si tu es photographe amateur par exemple. Si tu as du matériel professionnel, tu peux le proposer en location, comme des Kärcher par exemple. Si tu es créatif, tu peux ouvrir ta boutique sur Etsy. La clé, c’est de bien cerner tes points forts pour trouver une activité annexe qui va te permettre de gagner quelques dizaines ou centaines d’euros par mois en plus.
Maintenant si l'épargne n'est pas un problème pour toi et que ce qui te préoccupe c’est la diminution de la valeur de ton patrimoine, il n’y a que 2 choses à envisager:
Si comme la plupart des français, la majorité de ton argent est sur un fond euro d’assurance vie, ou pire sur un livret A, tu es en train de faire fondre tes économies.
Là je te parle de rendements réels entre -4,2 et -4,6% en 2022. Le rendement réel est obtenu en prenant en compte l’inflation. Donc concrètement on parle de placements qui te font perdre de l’argent. La seule chose à faire, c’est de bien te former sur les placements dynamiques à long terme, qui pourront au minimum contrebalancer l’inflation et maintenir ton patrimoine sur le long terme. Je parle ici des investissements immobiliers, dont le marché est indexé sur l’inflation. Dans le monde de l’immobilier, tu vas aussi retrouver les placements en SCPI et le crowdfunding immobilier. Il va falloir t’intéresser aux placements financiers comme les actions, les fonds en action , les trackers que tu peux retrouver sur assurance vie, PEA ou compte titre. Ces placements ont un rendement moyen entre 4% et 11% annualisé sur de longues périodes.
Maintenant, attention, l’erreur à ne pas commettre serait d’investir avec ses émotions et surtout avec de l’espoir sur des placements alternatifs aux rendements promis miraculeux. La base en investissement, c’est le couple rendement-risque. Si on fait une généralité un peu grossière, les investissements potentiellement les plus rentables sont aussi les plus risqués, c’est sur ceux là que les débutants se brûlent les doigts. On aura l’occasion de reparler de tout ça sur la chaîne bien sûr.
Maintenant si tu n’as pas accès à ces placements parce que tes moyens financiers sont peu importants, intéresse toi au Livret d'Epargne Populaire (LEP). C’est un livret bancaire destiné aux personnes dont les revenus sont modestes. Son rendement est garanti, sans perte possible en capital. Le taux a été remonté à 4,6% ce qui est exceptionnel pour un placement sans risque !
Jusque là on a parlé de comment se protéger face à l’inflation… Et si je te disais qu’il y a un moyen d’être carrément gagnant ?
Ce moyen, c’est de t’endetter.
Eh oui ! Avec l’inflation, l’argent d’aujourd’hui vaut plus que l’argent de demain. Pour en tirer profit, il faut donc avoir des prêts en cours. En quelque sorte tu vas utiliser de l’argent qui ne t’appartient pas avant que son pouvoir d’achat soit minoré par l’inflation. Bien sûr, je ne parle ici que des prêts qui t’enrichissent, c’est-à-dire les prêts qui vont financer des actifs ou ta résidence principale. Un actif c’est un bien qui va te rapporter des revenus ou un gain en capital, par exemple un studio mis en location, ou des actions. Mais revenons à l’endettement. Si par exemple tu as une mensualité de remboursement fixe à 500€, cette mensualité pèsera beaucoup moins dans ton budget dans quelques années quand tes revenus auront augmenté en suivant l’inflation. Maintenant tu pourrais me dire que les taux des emprunts bancaires remontent et donc qu’emprunter de l’argent coûte de plus en plus cher. Mais il n’est en fait pas trop tard.si on regarde le taux moyen pour les emprunts immobiliers, on s’aperçoit qu’il n’est que de 2,4 % en ce moment, c’est-à-dire presque 4 % de moins que l’inflation. On aborde en fait le concept du taux réel qui est donc bien négatif en ce moment à -3,8%. Les seuls gagnants de cette situation inflationniste sont donc les débiteurs, c’est à dire les gens qui ont une dette.
Le mot de la fin
J’espère que tu auras appris quelques astuces pour mieux t’en sortir dans cette période compliquée, si c’est le cas n'hésite pas à partager l'article à ceux qui pourraient en bénéficier.
Oscar
L'Éducation Financière Pour Tous est une émission de vulgarisation de bonne gestion financière, diffusée sur Youtube, en Podcast et par écrit sur leducationfinancierepourtous.fr
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